Tilgung
Der Anteil Ihrer monatlichen Rate, mit dem Sie das Darlehen zurückzahlen — neben dem Zinsanteil.
Anfangstilgung
Bei einem Annuitätendarlehen wählen Sie zu Beginn eine anfängliche Tilgung — typisch 2–4 %. Je höher, desto schneller sind Sie schuldenfrei, aber desto höher die monatliche Rate.
Beispielrechnung
Darlehen 400.000 €, Zins 3,5 %:
1 % Tilgung → ca. 1.500 €/Monat → Laufzeit ~50 Jahre2 % Tilgung → ca. 1.833 €/Monat → Laufzeit ~30 Jahre3 % Tilgung → ca. 2.167 €/Monat → Laufzeit ~22 Jahre4 % Tilgung → ca. 2.500 €/Monat → Laufzeit ~17 JahreSondertilgung
Die meisten Darlehensverträge erlauben eine kostenfreie Sondertilgung von 5 % der Darlehenssumme pro Jahr. Bei 400.000 € sind das 20.000 € jährlich — Boni, Erbschaften oder Steuererstattungen lassen sich so ohne Zinsverlust einsetzen.
Tilgungssatzwechsel
Viele Banken bieten 1–2 kostenlose Wechsel der Tilgungshöhe während der Zinsbindung an. Praktisch bei sich verändernder Lebenssituation (Familie, Karriereschritt, Teilzeit).
Empfehlung im aktuellen Zinsumfeld
Bei Zinssätzen über 3,5 % ist eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 % sinnvoll, besser 3 %. So vermeiden Sie eine zu hohe Restschuld am Ende der Zinsbindung.
Verwandte Begriffe
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